สถาบันการเงิน : แบบทดสอบ

กรณีศึกษาในแต่ละกรณีผู้บริหารมีความรับผิดต่อธนาคารหรือไม่

โจทย์
ขอให้นักศึกษาพิจารณาถึงบทบาทและหน้าที่ของผู้บริหารธนาคารพาณิชย์ ในกรณีต่าง ๆ ดังต่อไปนี้ว่า ธนาคารพาณิชย์ (ผู้บริหารธนาคารพาณิชย์) มีความรับผิดหรือไม่ เพราะเหตุใด

ข้อเท็จจริงมีดังนี้ ธนาคาร ก. มีคณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อชุดบริหาร ประกอบด้วยนายหนึ่ง นายสอง และนายสาม ซึ่งตามคำสั่งและระเบียบของคณะกรรมการบริหารของธนาคาร ก. กำหนดให้คณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อชุดบริหาร มีอำนาจพิจารณาอนุมัติสินเชื่อทุกประเภทไม่เกินบุคคลละ ๑๒๐ ล้านบาท หากเกินวงเงินดังกล่าวจะต้องเสนอต่อคณะกรรมการบริหารเพื่อพิจารณาอนุมัติ นอกจากนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกคำสั่งเรื่องการให้สินเชื่อในลักษณะที่เล็งเห็นได้ว่าจะเรียกคืนไม่ได้ โดยกำหนดห้ามให้สินเชื่อในลักษณะที่เล็งเห็นได้ว่าอาจเรียกคืนไม่ได้ โดยระหว่างปี ๒๕๔๓ ถึง ปี๒๕๔๘ คณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อชุดบริหารได้ร่วมกันอนุมัติสินเชื่อประเภทวงเงินจำนวน ๕,๐๐๐ ล้านบาท ให้แก่ลูกหนี้กลุ่มนายแดงจำนวน ๗ บริษัท ๆ ละ ๕ รายการ (ได้แก่ บริษัท A B C D E F G)

กรณีที่ ๑ นายหนึ่ง นายสอง และนายสาม ซึ่งเป็นคณะกรรมการพิจารณาสินเชื่อชุดบริหารของธนาคารก. ได้อนุมัติและจ่ายเงินให้แก่ลูกหนี้รายบริษัท A ในจำนวนเงินซึ่งเกินอำนาจก่อนที่จะเสนอให้ผู้มีอำนาจอนุมัติให้สัตยาบัน

--ผิด เนื่องจากไม่ดำเนินการตามระเบียบ--

กรณีที่๒ ผู้บริหารของธนาคาร ก. ได้อนุมัติสินเชื่อให้แก่ลูกหนี้กลุ่มนายแดงจำนวน ๗ บริษัท โดยขณะทำสัญญาได้มีผู้บริหารของบริษัทลูกหนี้ลงนามในสัญญาค้ำประกัน และภายหลังลูกหนี้ได้นำที่ดินราคา ๔๐๐ ล้านบาทมาจดจำนอง

--ผิด เนื่องจากไม่ดำเนินการตามระเบียบ--

กรณีที่ ๓ ลูกหนี้รายบริษัท B ได้ติดต่อขอสินเชื่อโดยตรงกับนายหนึ่ง ซึ่งเป็นผู้บริหารธนาคาร ก. หลังจากได้รับสินเชื่อแล้ว นายหนึ่งได้สั่งการให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อจัดทำใบคำขออนุมัติสินเชื่อโดยตรง และมิได้มีการวิเคราะห์สินเชื่อตามขั้นตอน

--ผิด เนื่องจากไม่ดำเนินการตามระเบียบ/ขั้นตอน--

กรณีที่ ๔ ลูกหนี้รายบริษัท A เมื่อได้รับสินเชื่อแล้ว ได้ดำเนินการโอนเงินที่ได้รับสินเชื่อจากธนาคาร ก. ไปชำระหนี้ของบริษัท B ที่มีต่อธนาคาร ก.

--ผิด เนื่องจากผิดวัตถุประสงค์ในการให้สินเชื่อ--

กรณีที่ ๕ ลูกหนี้รายบริษัท C ได้ขอสินเชื่อเพื่อนำไปลงทุนขยายกิจการ และได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้ว โดยนำเงินที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อไป Takeover บริษัทอื่นๆ และนำไปเล่นหุ้น

--ผิด เนื่องจากไม่ตรงกับวัตถุประสงค์ในการให้สินเชื่อ--

กรณีที่ ๖ ผู้บริหารธนาคาร ก.ได้ปล่อยสินเชื่อให้แก่ลูกหนี้กลุ่มนายแดงเป็นเงินจำนวนสูง

--ผิด เนื่องจากไม่ผ่านการพิจารณาสินเชื่อ--

กรณีที่ ๗ ผู้บริหารธนาคาร ก. ตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อให้แก่บริษัท D เพื่อให้ได้รับเงินก่อน เพราะเอื้อประโยชน์ต่อการประกอบกิจการของลูกค้า ก่อนดำเนินการเรื่องหลักประกัน

--ผิด เนื่องจากไม่ดำเนินการตามระเบียบ--

กรณีที่ ๘ มีข้อมูลปรากฏว่า นายสาม เป็นกรรมการบริหารในบริษัท F และข้อมูลเชิงลึกปรากฏอีกว่า นายสามมีฐานะร่ำรวยผิดปกติ ซึ่งข้อเท็จจริงได้ความว่าธนาคาร ก. ได้ตกลงอนุมัติสินเชื่อให้แก่บริษัท E

--ผิด ตามหลัก Know your customer--

กรณีที่ ๙ ในช่วงปี ๒๕๔๐ ตอนเกิดวิกฤติเศรษฐกิจของประเทศ ผู้บริหารธนาคาร ก. ได้อนุมัติสินเชื่อเป็นจำนวนมาก

--ผิด เนื่องจากประมาทเลินเล่อ ซึ่งตามวิสัยและพฤติการณ์สามารถคาดหมายถึงความเสียหายที่จะเกิดได้--

กรณีที่ ๑๐ ธนาคาร ก. ได้รับชำระหนี้คืนจากลูกหนี้กลุ่มนายแดงเป็นจำนวนเงิน ๑,๐๐๐ ล้านบาท ซึ่งต่อมาลูกหนี้กลุ่มนายแดงถูกฟ้องให้ล้มละลาย และศาลมีคำพิพากษาถึงที่สุดให้ล้มละลาย

--ผิด ตามหลัก Know your customer--

กิตติบดี